抵押or信贷该如何选择?

生活中,我们不免遇到资金周转问题,我们最容易接触到的是抵押或者信用贷,但是很多人对此不是特别了解,不知道该如何选择,到底哪种贷款更划算呢?下面本篇文章就来为大家详细解答一下!

抵押贷是什么?

抵押贷款:是银行提供给个人和企业的一种抵押式融资服务。银行要求贷款人提供一定的抵押物作为贷款担保,以确保在贷款期满时还款。如果贷款人未按时还款,银行有权拍卖抵押品来还款,剩余的资金将返还给贷款人。

抵押品的要求通常为:容易保管,不容易丢失,并且容易出售,比如证券、票据、股票和房地产等。其中房屋抵押贷款是最常见的抵押产品。

信用贷是什么?

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。一般需要身份证明、收入证明、银行流水、工作单位信息、公积金等资料,不需要任何抵押物。银行放款将根据个人信用情况、收入情况等来进行评估;信用贷款常常被用于个人消费、教育、旅游、装修等消费。通常单家银行最高额度上限为30万,极个别银行可以达到100万。

抵押or信贷该如何选择?

房抵贷 VS 信贷

1、贷款额度(房抵贷优于信用贷)

信贷:因为信贷是无抵押担保类贷款,银行需要承担较高的资金风险,所以贷款额度会相对较低,一般为个人月收入的10-15倍,一般来说单家银行最高额度上限为30万,个别银行可以达到80万或100万。

房抵贷:因为有抵押物做担保,银行承担的风险会相对较小,因此房产抵押贷的额度较高,通常为房产评估值的7成,个别行能做到8-9成;可贷额度单笔从100万到6000万都可做。

2、贷款利率(房抵贷优于信用贷)

同样每家银行的利率不一样,总体来说,与信用贷款相比,抵押贷款利率稍低一些,像抵押经营贷不贴息能做到2.9%-4%。而信贷普遍在3.6%-12%;信用贷款需要贷款机构承担较高的风险,所以借款人的贷款利率相对较高。

3、贷款期限(房抵贷优于信用贷)

信贷:期限一般为1-3年,最长不会超过5年;

房抵贷:既支持短期贷款也支持长期贷款;有1年期3年期5年期10年期,支持授信20年;威海地区抵押贷最长可做20年,有的产品可以按照30年等额本息的月供进行还款。

4、还款方式(房抵贷优于信用贷)

信贷:大部分是先息后本的还款方式,少数银行是等额本息;

房抵贷:支持等额本息、先息后本的还款方式,一些银行在先息后本的基础之上还支持随借随还;支持循环授信,无还本续贷(即在授信期限内,不需要归还本金即可续贷),大大提高了贷款的资金使用率和灵活度。

5、放款时间(信贷优于房抵贷)

信贷:只需要对借款人的资质情况进行考察,提交相关材料即可,大部分银行当天就能放款,小部分银行1-3天能放款;

房抵贷:需要做房产评估、审核、下户、抵押登记等,流程比较复杂,通常需要5-20个工作日不等。

6、征信审批(房抵贷优于信贷)

信贷:信贷看重我们的征信逾期次数、查询次数和负债情况。

房抵贷:因为有抵押物作为担保了,银行对征信情况看的会相对宽松。

总之,具体事实具体对待,我们一定要选择最适合自己的方式!

抵押or信贷该如何选择?

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