抵押or信贷该如何选择？

生活中，我们不免遇到资金周转问题，我们最容易接触到的是抵押或者信用贷，但是很多人对此不是特别了解，不知道该如何选择，到底哪种贷款更划算呢？下面本篇文章就来为大家详细解答一下！

抵押贷是什么？

抵押贷款：是银行提供给个人和企业的一种抵押式融资服务。银行要求贷款人提供一定的抵押物作为贷款担保，以确保在贷款期满时还款。如果贷款人未按时还款，银行有权拍卖抵押品来还款，剩余的资金将返还给贷款人。

抵押品的要求通常为：容易保管，不容易丢失，并且容易出售，比如证券、票据、股票和房地产等。其中房屋抵押贷款是最常见的抵押产品。

信用贷是什么？

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。一般需要身份证明、收入证明、银行流水、工作单位信息、公积金等资料，不需要任何抵押物。银行放款将根据个人信用情况、收入情况等来进行评估；信用贷款常常被用于个人消费、教育、旅游、装修等消费。通常单家银行最高额度上限为30万，极个别银行可以达到100万。

房抵贷 VS 信贷

1、贷款额度（房抵贷优于信用贷）

信贷：因为信贷是无抵押担保类贷款，银行需要承担较高的资金风险，所以贷款额度会相对较低，一般为个人月收入的10-15倍，一般来说单家银行最高额度上限为30万，个别银行可以达到80万或100万。

房抵贷：因为有抵押物做担保，银行承担的风险会相对较小，因此房产抵押贷的额度较高，通常为房产评估值的7成，个别行能做到8-9成；可贷额度单笔从100万到6000万都可做。

2、贷款利率（房抵贷优于信用贷）

同样每家银行的利率不一样，总体来说，与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，像抵押经营贷不贴息能做到2.9%-4%。而信贷普遍在3.6%-12%；信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以借款人的贷款利率相对较高。

3、贷款期限（房抵贷优于信用贷）

信贷：期限一般为1-3年，最长不会超过5年；

房抵贷：既支持短期贷款也支持长期贷款；有1年期3年期5年期10年期，支持授信20年；威海地区抵押贷最长可做20年，有的产品可以按照30年等额本息的月供进行还款。

4、还款方式（房抵贷优于信用贷）

信贷：大部分是先息后本的还款方式，少数银行是等额本息；

房抵贷：支持等额本息、先息后本的还款方式，一些银行在先息后本的基础之上还支持随借随还；支持循环授信，无还本续贷（即在授信期限内，不需要归还本金即可续贷），大大提高了贷款的资金使用率和灵活度。

5、放款时间（信贷优于房抵贷）

信贷：只需要对借款人的资质情况进行考察，提交相关材料即可，大部分银行当天就能放款，小部分银行1-3天能放款；

房抵贷：需要做房产评估、审核、下户、抵押登记等，流程比较复杂，通常需要5-20个工作日不等。

6、征信审批（房抵贷优于信贷）

信贷：信贷看重我们的征信逾期次数、查询次数和负债情况。

房抵贷：因为有抵押物作为担保了，银行对征信情况看的会相对宽松。

总之，具体事实具体对待，我们一定要选择最适合自己的方式！