一个朋友前段时间用房子申请抵押贷款,第一次申请就被拒了。他平均月收入是一万左右,但工资收入只有3000,剩余部分主要是公司分红,加上资金分布在不同投资渠道里,银行卡里的结余处于很低的状态。

一般来说,借款人的每月收入要达到月供的2倍以上。虽然他实际上虽然有还款能力,但银行流水显示出的却不是这么一回事,被银行拒贷也是意料之中。很多贷款的人,都有这种情况:收入构成比较复杂,工资只占收入的一小部分,分红、股权、理财收益等才是大头。

这样的人如果打算贷款,要至少提前半年开始“养”流水。简单来说,“养”流水可以用三个词概括:收入稳定、留存充裕、没有污点。

收入稳定:即每个月都会有一笔时间和金额稳定的到账,如果来源显示“工资”则更优

留存充裕:可以简单理解为进的多、出的少,一般是指有很多贷款机构的转账或者还款划账。比如最近盛行的各种消费贷,如果贷款记录太多,可能会被银行认为负债率过高,从而影响贷款的申请。

那么,申请贷款流水不足怎么办?

1、自制银行流水

如果手头有大笔现金的话,可以在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内,长此以往,坚持3-6个月,打印出的自存流水也能得到多数银行的认可,适用于有计划买房的群体。

2、提供大额财产证明

可以向银行额外提供其他大额财产证明,比如房产、汽车、基金、大额保单等等,这些也可以证明你的还款能力。

3、增加父母为共同还款人

贷款人与其父母一起前往银行,出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料,就可以添加父母为共同还款人了,但要注意的是,如果父母的年纪过大,贷款年限会有限制或银行不批贷。

4、用个税、社保代替

有些银行可以用个人纳税证明、社保证明、或者公积金缴纳证明来代替银行流水,但前提每月都要在固定时间缴纳,这样才能证明借款人有固定的收入,但并不是所有银行都可以这样做,具体还是要咨询对应银行。

5、提高首付

如果申请贷款时无法满足银行流水要求,而又不能提供其他证明,那么就只能提高首付比例了,将贷款额度降到自己的还款能力范围。

最后要提醒大家,由于各地银行政策有差异,因此在贷款之前一定要先咨询银行,根据他们的要求来选择适合的办法。

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