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烟台飞雅金融

贷款中需要知道的词汇

消费者报告局(或局)

处理贷款人使用的报告以确定潜在借款人的信用记录的组织。 该机构从信用库和其他来源获取这些报告的数据。

转换条款

ARM中的一项规定,允许在该期限内的某个时候将贷款转换为固定利率。 通常,在第一个调整期结束时才允许进行转化。 转换功能可能需要额外付费。

信用报告

由信贷机构准备并由贷方用来确定贷款申请人的信用状况的详细描述个人信用历史的报告。

信用风险评分

信用评分会根据个人的信用使用历史记录来衡量消费者相对于美国其他人口的信用风险。 贷方最广泛使用的信用评分是Fair,Issac和Company开发的FICO®评分。 这是一个三位数的数字,范围从300到850,由一个数学方程式计算得出,该数学方程式评估您的信用报告中的多种信息。 较高的FICO®分数表示较低的信用风险,这通常意味着更好的贷款条件。 通常,信用评分在抵押贷款承销过程中至关重要。

拖欠

未能按时还款。

存款

这是为约束房地产销售而提供的款项,或为确保在处理贷款过程中支付或预付资金而提供的款项。

折扣

在具有初始利率折现的ARM中,贷方放弃一些利率利息以降低利率并降低部分抵押贷款期限(通常为一年或更短)的还款额。 折扣期过后,ARM利率通常会根据其指数利率而增加。

首付

以现金支付且未用抵押融资的物业购买价格的一部分。

有效总收入

借款人的正常年收入,包括固定或有保证的加班费。 薪水通常是主要来源,但其他收入如果是重大且稳定的,则可能有资格。

公平

财产的财务利息金额。 权益是财产的公平市场价值与抵押贷款所欠金额之间的差额。

第三方托管

一项价值,金钱或存入第三方的文件,在条件达成后即交付。 例如,将资金或文件存入代管帐户,以在房地产交易结束时支付。

托管付款

使用托管资金支付到期的房地产税,危险保险,抵押贷款保险和其他财产费用。

托管付款

服务商持有的按揭人每月付款的一部分,用于支付到期的税款,危险保险,抵押保险,租赁付款以及其他项目。

首次抵押

对财产的主要留置权。

固定分期付款

抵押贷款的每月还款额,包括本金和利息。

固定利率抵押贷款(FRM)

在整个贷款期内固定的抵押利息。

完全摊销的ARM

每月支付的可调整利率抵押贷款(ARM),足以按应计利率在摊销期限内摊销剩余余额。

股权抵押贷款(GEM)

提供预定付款的固定利率抵押贷款会在确定的时间内增加。 增加的每月还款额直接用于减少抵押的余额。

担保抵押

由第三方担保的抵押。

房屋费用率

每月预算总收​​入中用于支付住房费用的百分比。

HUD-1声明

提供分项列出在结账时应付的资金的文档。 声明中出现的项目包括房地产佣金,贷款费用,积分和初始托管量。 报表中的每个项目在标准化编号系统中均由单独的编号表示。 HUD-1语句底部的总计定义了卖方的净收益和买方在交易结束时的净付款。

混合ARM(3/1 ARM,5/1 ARM,7/1 ARM)

固定利率和浮动利率贷款的组合-也称为3 / 1,5 / 1,7 / 1-可以提供两全其美的优势:较低的利率(如ARM)和比大多数利率更长的固定付款时间浮动利率贷款。 例如,“ 5/1贷款”在头五年有固定的每月还款额和利息,然后根据剩余25年当时的当前利率变成传统的可调整利率贷款。 对于希望在调整发生之前或之后进行迁移或再融资的人们来说,这是一个不错的选择。

指数

该指数是贷款人用来确定ARM利率随时间变化的金额的利率变化的度量。该指数通常是已发布的数字或百分比,例如平均利率或国库券收益率。 有些指数利率往往高于其他指数,而有些则更加不稳定。

初始利率

这是指关闭时抵押的原始利率。 对于可变利率抵押贷款(ARM),此利率会发生变化。 也称为“开始率”或“预告片”。

分期付款

借款人同意向贷方支付的定期定期付款。

保险抵押

受住房管理局(FHA)或私人抵押保险(MI)保护的抵押。

利益

借钱收取的费用。

利息应计利率

抵押产生的利息的百分比率。 在大多数情况下,它也是用于计算每月付款的费率。

利率买断计划

允许物业卖方将资金存入帐户的安排。 然后每个月释放这笔钱,以减少抵押贷款初期的抵押人每月还款额。

利率上限

对于浮动利率抵押贷款(ARM),按抵押票据中指定的最高利率。

利率下限

对于浮动利率抵押贷款(ARM),最低抵押贷款规定的利率。

滞纳金

借款人在到期日后指定的天数(通常为15天)付款时必须支付的罚款。

购房抵押贷款

允许中低收入购房者租赁带有购买选择权的房屋的另一种融资选择。 每个月的房租付款包括第一笔抵押贷款的本金,利息,税金和保险(PITI)付款,以及积蓄在储蓄账户中用于支付首付款的额外金额。

负债

一个人的财务义务。 负债包括长期和短期债务。

终身支付上限

对于浮动利率抵押贷款(ARM),在抵押贷款有效期内可以增加或减少付款额的限制。

终生费率上限

对于浮动利率抵押贷款(ARM),是对利率在贷款期限内可以增加或减少的金额的限制。 见上限。

信贷额度

商业银行或其他金融机构达成的一项协议,在一定时间内将信贷额度增加到一定数额。

流动资产

现金资产或易于转换为现金的资产。

贷款

通常用利息偿还的借款资金(本金)的总和。

贷款价值比(LTV)百分比

抵押的本金余额与物业的评估价值(或售价,如果较低的话)之间的关系。 例如,价值100,000美元,抵押贷款为80,000美元的房屋的LTV为80%。

锁定期

贷方保证在特定时间段内的利率担保,包括贷款期限和在结束时应支付的点(如有)。 短期锁定(21天以下)通常仅在贷方贷款批准后才能使用。 但是,许多贷方可能允许借款人在提交贷款申请之前将贷款锁定30天或更长时间。

余量

贷方添加到索引利率上的百分比数,以计算每次调整时的ARM利率。

到期

贷款本金到期和应付的日期。

每月固定分期付款

每月总付款中用于本金和利息的那部分。 当抵押贷款负数摊销时,每月固定分期付款不包括任何本金减少额,也不涵盖所有利息。 因此,贷款余额增加而不是减少。

抵押

一份法律文件,向抵押人质押财产作为偿还债务的担保。

抵押银行家

专门为次级抵押市场上的转售而产生抵押的公司。

抵押经纪人

将借款人和贷方聚集在一起以取得贷款的目的的个人或公司。

抵押保险

一项保证放款人免受抵押人拖欠的政府抵押或常规抵押所造成的损失的合同。 抵押保险可以由私人公司或政府机构发行。

抵押保险费(MIP)

抵押人为抵押保险支付的金额。

抵押人寿保险

一种定期人寿保险如果借款人在保单生效期间死亡,则债务将由保险收益自动支付。

抵押人

抵押协议中的借款人。

负摊销

摊销意味着每月还款额足以支付利息并减少抵押本金。 当每月还款不能涵盖所有利息成本时,发生负摊销。 未支付的利息成本被添加到未付本金余额中。 这意味着即使还清了许多笔款项,您的欠款也可能比贷款开始时的还多。 当ARM的付款上限导致每月还款额不足以支付应付利息时,就会发生负摊销。

净值

一个人的所有资产的价值,包括现金。

非流动资产

无法轻易转换为现金的资产。

注意

法律文件,规定借款人有义务在指定的时间内按规定的利率偿还抵押贷款。

始发费

支付给贷方用于处理贷款申请的费用。 始发费以积分形式表示。 一点是抵押金额的百分之一。

业主融资

财产购买交易,其中出售财产的一方提供全部或部分融资。

付款更改日期

新的每月付款金额对浮动利率抵押贷款(ARM)或分期付款抵押贷款(GPM)生效的日期。 通常,付款更改日期发生在调整日期之后的一个月。

定期付款上限

限制在任何一个调整期间内可以增加或减少的付款金额。

定期利率上限

限制在任何一个调整期间内利率可以增加或减少的量,而不管该指数可能高低。

PITI储备

借款人在支付首付款并支付购房所需的所有交易费用后必须拥有的现金量。 本金,利息,税金和保险(PITI)储备金必须等于借款人在预定的月份数(通常为三个月)中必须为PITI支付的金额。

点数

点等于抵押贷款本金的百分之一。 例如,如果您获得165,000美元的抵押贷款,那么1点对贷方意味着1,650美元。这些点通常在交易结束时收取,可以由借款人或购房者支付,也可以分为两部分。

预付款罚款

可能要付给在还款前还清贷款的借款人的费用。

预先批准

在申请贷款之前确定您有资格借多少钱的过程。

最优惠利率

银行向其首选客户收取的利率。 最优惠利率的变化会影响其他利率的变化,包括抵押贷款利率。

本金余额

抵押的未偿还本金余额,不包括利息或任何其他费用。

本金,利息,税金和保险(PITI)

每月抵押贷款的四个组成部分。 本金是指每月还款减少抵押余额的部分。 利息是借钱收取的费用。 税金和保险费是指财产税和房主保险的月度费用,无论这些费用是否每月都存入托管账户。

私人抵押保险(PMI)

私人抵押贷款保险公司提供的抵押保险,以保护借方在借款人违约时免受损失。 大多数贷方通常要求MI的贷方价值比(LTV)百分比超过80%。

合格率

用于确定借款人是否有资格获得抵押的计算。 它们由两个单独的计算组成:住房支出占收入比率的百分比,总债务负担占收入比率的百分比。

费率锁定

贷方向借款人或其他抵押贷款发起人发出的承诺,用于在指定的时间内保证指定的利率和贷方成本。

房地产中介

代表财产所有人获得谈判和进行房地产销售交易的执照的人。

房地产结算程序法(RESPA)

一项消费者保护法,要求贷方提前告知借款人结账成本。

房地产经纪人®

房地产经纪人或是全国房地产经纪人协会会员的当地房地产委员会的活跃成员的合伙人。

记录

在注册处注意正确执行的法律文件的详细信息,例如契约,抵押票据,抵押满足或抵押延期,从而使其成为公共记录的一部分。

再融资

使用与抵押品相同的财产用新贷款的收益还清一笔贷款。

循环责任

信贷安排,例如信用卡,允许客户在购买商品和服务时以预先批准的信贷额度借款。

次级抵押市场

买卖现有抵押贷款的地方。

安全

将用作抵押的财产。

卖方结转

财产所有人通常与可抵押抵押贷款结合提供资金的协议。 请参阅所有者融资。

服务员

收集借款人本金和利息并管理借款人托管帐户的组织。 该服务商通常为投资者在二级抵押市场上购买的抵押提供服务。

标准付款计算

用于确定按当前利率在抵押贷款的剩余期限内以基本上相等的分期偿还抵押贷款余额所需的每月还款额的方法。

分步按揭

抵押贷款,允许利率按照指定的时间表(即七年)增加,从而导致还款额增加。 在指定期限结束时,其余贷款的利率和还款额将保持不变。

第三方发起

当贷方使用另一方完全或部分发起,处理,承销,关闭,资助或打包计划交付给二级抵押市场的抵押时。

总费用率

债务总额占月总收入的百分比,包括每月住房费用和其他每月债务。

国库指数

用于确定某些可变利率抵押贷款(ARM)计划的利率变化的指数。 基于美国国债持有的美国国库券和有价证券的拍卖结果,或者基于美国国库券的日收益率曲线得出的,该收益率曲线是基于场外交易市场上活跃交易的国债的收盘市场收益率得出的。

贷款真相

一项联邦法律,要求贷方以书面形式充分披露抵押条款和条件,包括年利率(APR)和其他费用。

两步抵押

可变利率抵押贷款(ARM),其抵押贷款期限的前五年或七年为一种利率,其余的摊销期限为不同的利率。

承保

评估贷款申请以确定贷方风险的过程。 承销涉及对借款人的信誉和财产本身质量的分析。

VA抵押

由退伍军人事务部(VA)担保的抵押贷款。 也称为政府抵押。

“环绕”抵押

抵押贷款,包括现有第一抵押贷款的余额加上抵押人要求的额外金额。 两种抵押的全额付款将支付给“环绕”抵押人,然后抵押人将第一抵押的付款转发给第一抵押人。 第一抵押权持有人可能不允许这些抵押,并且如果发现这些抵押,可能需要全额付款。

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